Avez-vous récemment vu le nom « CBNA » apparaître sur votre rapport de crédit et vous ne savez pas ce que cela signifie ? Si c'est le cas, vous n'êtes pas seul. De nombreux consommateurs ont eu du mal à consulter leur rapport de solvabilité auprès de la CBNA, qui fait le plus souvent référence à Citibank North America, mais peut également faire référence au Bureau de crédit d'Amérique du Nord, à la Community Bank, N.A. ou à la Comenity Bank.
Dans cet article, je parlerai de que signifie voir CBNA sur votre carte de crédit , ce que sont chacune des sociétés associées à l'acronyme CBNA et ce que vous devez faire si vous trouvez quelque chose d'inattendu sur votre carte de crédit.
crédit d'image de fond : Dr. Andreï Dmitrievitch Sakharov par David , utilisé sous CC PAR 2.0 /Recadré de l'original.
Qu'est-ce que CBNA sur mon rapport de crédit ?
Une demande inattendue sur votre carte de crédit peut être stressante et susciter de nombreuses questions. D’où vient l’enquête ? Une demande inexpliquée signifie-t-elle que mon identité a été usurpée ? Cette enquête va-t-elle nuire à ma cote de crédit ?
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L’une des demandes de renseignements les plus déroutantes sur les rapports de crédit concerne la CBNA. CBNA fait principalement référence à Citibank North America, qui est une importante institution bancaire pour les consommateurs et les entreprises aux États-Unis. Si vous voyez les lettres CBNA sur votre rapport de crédit, cela signifie que Citibank a lancé une enquête de crédit sur vous.
Lorsqu’une banque ou une société émettrice de cartes de crédit vous soumet une demande de crédit sérieuse, cela signifie le prêteur potentiel examine votre crédit parce que vous avez demandé un crédit auprès de lui. Des demandes de crédit sérieuses se produisent lorsque vous demandez des choses comme une carte de crédit, une hypothèque ou un prêt automobile.
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Les demandes de crédit sérieuses affectent négativement votre rapport de crédit. Pour la plupart des consommateurs, une enquête de crédit approfondie enlèvera moins de cinq points à leurs rapports. Toutefois, si vous n’avez que quelques comptes de crédit ou un historique de crédit court, une demande de crédit peut nuire davantage à votre cote de crédit. Avoir de nombreuses demandes de crédit approfondies dans un court laps de temps nuira également à votre pointage de crédit.
Si vous avez reçu une demande de CBNA sur votre rapport de crédit et que vous avez demandé une carte de crédit ou un prêt CBNA, ne vous inquiétez pas. Les demandes de crédit sérieuses font partie du processus de demande d’ouverture d’un nouveau compte de crédit. Vous pouvez écrire à l'institution pour lui demander de supprimer la demande de crédit de votre rapport, mais elle ne le fera pas toujours, surtout si la demande n'est pas frauduleuse.
Si vous voyez les lettres CBNA sur votre carte de crédit et que vous n’avez pas demandé d’ouverture de compte auprès d’une institution CBNA, vous devez prendre des mesures pour protéger votre identité. J'expliquerai les autres institutions associées à CBNA dans la section suivante, ainsi que ce qu'il faut faire lorsque vous recevez une demande inexpliquée sur votre compte.
Que signifie d'autre CBNA ?
Bien que Citibank North America soit l'institution la plus courante qui utilise l'acronyme CBNA sur les rapports de crédit, il en existe plusieurs autres.
#1: Bureau de crédit d'Amérique du Nord : CBNA peut signifier Credit Bureau of North America, qui est une agence de recouvrement de créances. Si vous avez un compte ouvert auprès du Bureau de crédit d’Amérique du Nord, cela signifie que vous avez une dette impayée qu’ils tentent de recouvrer. Vous devriez essayer de régler votre dette en la remboursant. La meilleure façon d’y parvenir est de négocier un accord de paiement pour suppression avec CBNA qui stipule que CBNA supprimera ses informations de votre rapport de crédit une fois que vous aurez payé la dette.
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#2 : Banque communautaire, N.A. : CBNA peut également signifier Community Bank, N.A., qui est une petite banque locale qui propose des services bancaires personnels et professionnels à New York et en Pennsylvanie. Si vous avez une demande de crédit auprès de Community Bank, N.A., vous y avez peut-être demandé une ligne de crédit ou un prêt.
#3 : Banque Comenity : Comenity Bank est une banque qui gère cartes de crédit principalement associées à des magasins et à des marques telles que Victoria's Secret ou Gamestop. Si vous avez récemment demandé une carte de crédit dans un magasin, vous verrez peut-être une demande de CBNA sur votre rapport de crédit.
Que faire si vous avez quelque chose d'inattendu sur votre rapport de crédit
Si vous avez une demande inattendue sur votre rapport de crédit qui ne correspond à aucune de vos activités de crédit récentes, vous devez prendre des mesures pour protéger votre identité. Commencez par ces cinq étapes pour vous assurer que votre identité est sécurisée.
#1 : Contactez l'entreprise qui a fait la demande
La première chose à faire est de contacter l’entreprise qui a effectué la demande. Appelez l'entreprise associée à l'enquête et demandez-lui de prouver que c'est vous qui avez déclenché l'enquête. S’ils ne le peuvent pas, vous pouvez demander à l’entreprise d’informer les trois principales agences d’évaluation du crédit de supprimer la demande de votre compte.
#2 : Documenter l'enquête frauduleuse
Si vous avez déterminé que la demande est effectivement frauduleuse, vous devriez télécharger et remplir un formulaire de plainte et d'affidavit pour vol d'identité sur le site Web de la Federal Trade Commission. Ceux-ci peuvent être envoyés aux banques, aux créanciers et aux agences d’évaluation du crédit afin d’expliquer la demande et toute autre activité de crédit frauduleuse.
Selon la situation, vous souhaiterez peut-être également remplir un rapport de police.
#3 : Avertissez les trois bureaux de crédit
Après avoir documenté l'enquête auprès de la Federal Trade Commission, vous devez geler le crédit sur votre rapport de crédit, ce qui restreint l'accès à vos comptes et limite les nouvelles demandes de renseignements qui peuvent être effectuées. Vous devez contacter les trois sociétés de crédit individuellement.
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#4 : Placez une alerte à la fraude auprès des trois bureaux de crédit
Vous pouvez aussi placez une alerte de fraude gratuite pendant 90 jours auprès de chacune des trois agences d’évaluation du crédit. Cette alerte indique aux créanciers de vérifier votre identité via des étapes supplémentaires avant d'accorder un crédit en votre nom.
#5 : Contester l’enquête auprès des trois bureaux de crédit
La meilleure façon de contester une demande inexpliquée est d'appeler le bureau d'évaluation du crédit ou de poster une notification officielle de votre litige, prouvant que la demande était frauduleuse et non autorisée. Les demandes non autorisées sont relativement faciles à supprimer, mais leur suppression peut nécessiter un certain nombre de conversations différentes.
En résumé
De nombreux consommateurs se sont posé la question : qu’est-ce que CBNA sur mon rapport de crédit ? ou se demandent s'ils ont demandé une carte de crédit CBNA lorsqu'ils voient ces lettres sur leur rapport de crédit. Une demande de CBNA sur votre rapport de crédit signifie que vous avez demandé un compte de crédit auprès d’une institution associée à ces lettres, ou que vous avez une dette ouverte en cours de recouvrement auprès du Bureau de crédit d’Amérique du Nord.
Si vous n'avez pas demandé de carte de crédit CBNA, vous devez prendre des mesures pour protéger votre identité contre la fraude.
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