Vous effectuez un achat important, comme acheter une voiture ou verser un acompte pour une maison ?
Si tel est le cas, il pourra vous être demandé d’utiliser un chèque de banque pour effectuer votre paiement. Un chèque de banque est un moyen garanti de payer quelque chose et est souvent demandé lors de transactions importantes pour garantir que vous disposez réellement de l’argent dont vous avez besoin pour votre achat.
Mais qu’est-ce qu’un chèque de banque ? Pourquoi en avez-vous besoin? Et si vous en avez besoin, où pouvez-vous en obtenir un ?
Dans cet article, Je vais vous expliquer exactement où obtenir un chèque de banque et comment obtenir un chèque de banque. Je vais vous indiquer où obtenir un chèque de banque et vous expliquer d'autres options que vous pouvez utiliser pour payer vos achats si vous ne souhaitez pas utiliser de chèque de banque.
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Qu’est-ce qu’un chèque de banque ?
Un chèque de banque est considéré comme un mode de paiement sûr car il est garanti par la banque. Lorsque vous utilisez un chèque de banque pour payer un achat, la banque garantit que les fonds figurant sur le chèque sont à la disposition du vendeur. De cette façon, le vendeur sait que votre chèque sera compensé lorsqu’il essaiera de le déposer et qu’il n’y a aucune chance que votre chèque soit sans provision.
Les chèques de banque sont généralement requis pour les achats importants, comme lorsque vous versez un acompte sur une maison ou achetez une voiture. Parce qu’il s’agit d’une grosse somme d’argent, le vendeur veut garantir qu’il recevra l’intégralité du montant. Un chèque de banque permet de garantir qu’ils le feront.
Vous pourrez également être amené à utiliser un chèque de banque pour des transactions un peu plus modestes, comme un dépôt de garantie sur votre appartement, ou même occasionnellement le paiement mensuel de votre loyer, si votre propriétaire l'exige. Il y a une grande différence entre un chèque de banque et un chèque personnel, et l'obtention d'un chèque de banque peut prendre un certain temps, alors assurez-vous de vérifier votre bail ou demandez à votre propriétaire si vous avez besoin d'un chèque de banque bien avant l'échéance de votre paiement mensuel.
Où obtenir un chèque de banque
Vous ne pouvez pas émettre un chèque de banque par vous-même, alors quelles sont vos options pour savoir où obtenir un chèque de banque ? Vous devrez vous adresser à une banque ou à une coopérative de crédit.
Pour acheter un chèque de banque, vous aurez besoin de deux informations. Tout d'abord, vous aurez besoin le montant exact que vous souhaitez garantir avec le chèque. Deuxièmement, vous aurez besoin le nom exact de la personne ou de l’institution qui reçoit le chèque. Assurez-vous que votre nom est correct : ils ne pourront pas déposer le chèque de banque si vous portez un nom différent.
Si vous êtes client d’une banque ou d’une coopérative de crédit, vous pouvez obtenir un chèque de banque en utilisant les fonds disponibles sur votre compte. Lorsque la banque émet le chèque de banque, elle débite automatiquement les fonds du chèque de banque de votre compte, ce qui garantit au vendeur que vous disposez du montant total.
Si vous souhaitez acheter un chèque de banque auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit dont vous n'êtes pas client, vous devrez apporter le montant total en espèces. Vous paierez à la banque la somme d’argent en espèces et, en échange, elle vous fournira le chèque de banque.
La plupart du temps, vous devrez vous rendre à la banque en personne pour acheter un chèque de banque, mais quelques banques, comme Wells Fargo, vous permettent de commander des chèques de banque en ligne. Cependant, vous devrez attendre que le chèque soit traité en ligne et envoyé par la poste, ce qui peut prendre jusqu'à 10 jours ouvrables.
Un chèque de banque doit être déposé dans les 90 à 120 jours suivant son émission , alors assurez-vous que le destinataire sait qu'il doit déposer le chèque dès qu'il le reçoit.
Frais de chèque de banque
En plus de se demander comment obtenir un chèque de banque, les clients se demandent souvent comment trouver l’endroit le moins cher pour obtenir un chèque de banque. L’achat d’un chèque de banque auprès d’une banque vous coûtera généralement une somme modique , même si vous avez un compte à la banque. Jetons un coup d'œil aux frais de chèque de banque dans les 10 plus grandes banques américaines.
| Banque | Frais de chèque de banque pour les titulaires de comptes chèques de base |
| Chasse | 8 $ |
| Banque d'Amérique | 10 $ |
| Wells Fargo | 10 $ |
| Banque Citi | 10 $ |
| NOUS. Banque | 7 $ |
| Banque PNC | 10 $ |
| Capitale un | 10 $ |
| Banque TD | 8 $ |
| BB&T | 10 $ |
| Suntrust | 8 $ |
Notez que ces frais sont les frais qu’il en coûte aux clients disposant d’un compte courant de base auprès de la banque en question pour acheter un chèque de banque. Si vous vous adressez à une banque où vous n’avez pas de compte courant de base, vous pourriez payer plus d’argent pour acheter un chèque de banque.
Cependant, si vous disposez d'un compte courant de haut niveau (comme un compte avec une exigence de dépôt mensuel plus élevée ou un solde minimum quotidien), vous pourriez avoir à payer des frais moins élevés pour acheter un chèque de banque auprès de votre banque, ou vous n'aurez peut-être pas à payer de frais du tout.
Souvent, les coopératives de crédit proposent des frais moins élevés pour les chèques de banque. Si le coût vous préoccupe, recherchez l’endroit le moins cher pour obtenir un chèque de banque dans votre région.
Comment obtenir un chèque de banque
Pour acheter un chèque de banque, vous devez d’abord vous rendre à votre banque locale ou à la succursale de votre coopérative de crédit. Suivez ces étapes pour rendre le processus aussi indolore que possible.
- Assurez-vous d’avoir le nom complet et correct de la personne ou de l’institution que vous payez.
- Si vous avez un compte dans l’institution auprès de laquelle vous achetez le chèque de banque, assurez-vous de disposer du matériel requis pour accéder à votre compte. Vous aurez probablement besoin de votre carte de débit et de votre code PIN, ainsi que d'une pièce d'identité avec photo. Si vous n'avez pas de carte de débit, assurez-vous de connaître votre numéro de compte ou votre numéro de sécurité sociale afin que le caissier puisse rechercher votre compte.
- Faites la queue à la succursale jusqu’à ce que ce soit votre tour de parler avec un caissier. Dites au caissier que vous souhaitez acheter un chèque de banque.
- Fournissez au caissier votre numéro de compte ou l’argent nécessaire pour acheter le chèque de banque.
- Fournissez au caissier le nom de la personne ou de l’institution que vous payez.
- Le caissier s’assurera que vous disposez de suffisamment d’argent pour couvrir le montant du chèque. Ensuite, le caissier rédigera le chèque et le signera, s’assurant qu’il est garanti par la banque.
Chèques de banque vs. Chèques personnels
Les chèques de banque sont très différents des chèques personnels, c’est pourquoi ils sont généralement requis pour les achats importants.
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L’achat d’un chèque de banque signifie que votre compte sera automatiquement débité du montant correspondant au chèque. Ce débit garantit que vous disposez de suffisamment d’argent pour couvrir le coût du chèque de banque. Lorsque vous faites un chèque personnel, votre compte n'est débité que lorsque le chèque est déposé, le chèque peut donc être sans provision si vous avez dépensé de l’argent et que vous n’avez plus les fonds nécessaires pour couvrir le montant du chèque personnel.
Les chèques de banque étant garantis, ils sont souvent compensés plus rapidement que les chèques personnels. Cela signifie que le vendeur peut avoir accès aux fonds pour votre achat plus rapidement que d’attendre l’encaissement d’un chèque personnel.
Les caractéristiques physiques des deux chèques sont différentes. Un chèque de banque est signé par un représentant de la banque, ce qui garantit la disponibilité des fonds pour le chèque. De même, les chèques de banque comportent des éléments de sécurité distinctifs, tels que des filigranes, et sont souvent rédigés sur du papier bond spécial.
Chèques de banque vs. Ordres financiers
Un mandat est très similaire à un chèque de banque. Lorsque vous achetez un mandat, vous garantissez également que vous disposez des fonds nécessaires pour payer votre achat. Il existe cependant quelques différences essentielles entre les deux modes de paiement.
Un chèque de banque est émis par une banque ou une coopérative de crédit. Un mandat ne l’est pas. Vous pouvez souvent acheter des mandats dans les épiceries, au bureau de poste, dans les stations-service ou dans d’autres endroits de la ville. Étant donné que vous pouvez acheter un mandat-poste à de nombreux endroits différents, il peut être plus pratique d’utiliser un mandat-poste pour garantir votre paiement sur un achat.
Les mandats, cependant, ont une limite maximale d’argent que vous pouvez envoyer en une seule fois. Cela signifie que vous devrez utiliser un chèque de banque pour les achats plus importants qui nécessitent de transférer des sommes d’argent plus importantes.
Chèques de banque vs ACH/virements bancaires
Les virements ACH/filaires sont très similaires aux chèques de banque, avec plusieurs différences clés.
Pour les chèques de banque et les virements ACH/filaires, votre compte sera immédiatement débité lorsque vous lancerez la transaction. Ce débit garantit que vous disposez des fonds nécessaires pour couvrir l’achat.
Il y a des frais associés aux virements ACH/filaires, tout comme il y a des frais associés aux chèques de banque. Les frais associés aux virements ACH/filaires sont souvent plus élevés que les frais de chèque de banque et peuvent dépendre de la rapidité avec laquelle vous souhaitez que l’argent soit envoyé.
Lorsque vous effectuez un virement ACH/filaire, vous transférez électroniquement des fonds de votre compte vers celui de quelqu’un d’autre. Cela signifie que vous enverrez automatiquement des fonds au vendeur, sans qu’il ait à déposer de chèque.
Vous pouvez demander un virement ACH/filaire le jour même moyennant des frais supplémentaires, ce qui signifie que l’argent apparaîtra instantanément sur le compte du vendeur.
Il existe souvent des limites quant au montant d’argent que vous pouvez envoyer à une personne par virement bancaire ou ACH, en fonction du type de transfert que vous effectuez, des politiques de votre banque et de la rapidité avec laquelle vous souhaitez envoyer l’argent.
Bilan : Où et comment obtenir un chèque de banque
Les chèques de banque sont considérés comme un moyen sûr de payer des achats importants car ils sont garantis par une banque qu’ils disposeront des fonds nécessaires pour couvrir le montant du chèque. Vous pouvez obtenir un chèque de banque auprès de votre banque locale ou de votre succursale de coopérative de crédit, ce qui nécessite souvent de payer une somme modique.